為深入貫徹國家金融監(jiān)督管理總局和中國銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于防范非法金融活動宣傳教育的工作部署，中國東方于2025年6月集中開展以“守住錢袋子?護好幸福家”為主題的宣傳月活動，通過加強組織領(lǐng)導、聚焦重點領(lǐng)域、拓寬宣傳陣地、創(chuàng)新宣傳方式，努力增強廣大群眾防范金融詐騙的意識，提升識別、抵制非法金融活動的能力，為打造安全、穩(wěn)定、和諧的社會環(huán)境發(fā)揮金融機構(gòu)更大作用。

近年來，非法金融活動形式日益多樣化，手段不斷翻新，不法分子利用高額回報、快速獲利等噱頭，吸引公眾參與非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融傳銷等活動，嚴重損害了人民群眾的財產(chǎn)安全和社會經(jīng)濟秩序。為防范打擊非法金融活動，保護人民群眾財產(chǎn)安全，向您如下提示：

　　一、什么是非法金融活動

　　非法金融活動，是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，實質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務(wù)活動的行為。

　　二、非法金融活動的常見形式

　　（一）非法集資

　　不法分子往往偽造資質(zhì)，假冒政府支持項目或知名企業(yè)背景以投資項目為幌子，通過“高額回報”“保本保收益”等虛假承諾為誘餌，誘導公眾將資金投入非法集資活動，這些項目通常缺乏真實的經(jīng)營內(nèi)容，在快速募集資金后突然跑路，導致投資者血本無歸。典型案例包括偽裝成“養(yǎng)老項目”的投資騙局、“消費返利”的高額獎勵計劃等。

　　（二）網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

　　隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手段日益翻新。不法分子通過偽造金融網(wǎng)站、假冒銀行工作人員、實施虛假貸款等方式騙取群眾資金。此外，利用社交媒體和即時通訊工具傳播虛假信息、編造騙局也成為常見形式。例如，“冒充客服”退費、“虛假中獎”等騙局在近年來屢見不鮮。

　　（三）金融傳銷

　　金融傳銷的本質(zhì)是通過“拉人頭”發(fā)展下線來維持資金運轉(zhuǎn)。不法分子以虛假的理財產(chǎn)品或金融投資計劃為包裝，誘騙參與者繳納費用加入并發(fā)展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來源單一，一旦下線人數(shù)不足，資金鏈便會崩潰。

　　（四）非法外匯交易與虛擬貨幣騙局

　　一些不法機構(gòu)未經(jīng)許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣買賣，吸引投資者參與“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重損失。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區(qū)塊鏈概念炒作，實質(zhì)上是空殼項目。

　　三、非法金融活動的危害

　　（一）對個人的危害

　　參與者承受經(jīng)濟損失，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。此外，部分非法金融活動參與者可能因不知情而觸犯法律，承擔相應的法律責任。

　　（二）對社會的危害

　　非法金融活動嚴重擾亂正常的經(jīng)濟、金融秩序，加劇社會不穩(wěn)定因素，甚至導致金融資源的錯配，阻礙經(jīng)濟的正常發(fā)展。

　　四、防范非法金融活動的建議

　　（一）提高警惕，理性投資

　　對承諾高額回報、無風險收益的投資項目要保持高度懷疑，切勿被短期利益沖昏頭腦。

　　（二）核實資質(zhì)，選擇正規(guī)機構(gòu)

　　在參與投資前，可通過銀行、證券公司等正規(guī)渠道核實機構(gòu)資質(zhì)，切勿輕信來源不明的投資建議。同時，可通過登錄金融產(chǎn)品查詢平臺網(wǎng)站（https：//www.jrcpcx.cn）、微信小程序以及手機APP搜索“金融產(chǎn)品查詢平臺”進行金融產(chǎn)品信息查詢，有效識別非法金融產(chǎn)品。

　　（三）審慎對待網(wǎng)絡(luò)金融活動

　　避免在不明來源的鏈接或應用程序中填寫個人信息，確保資金交易安全。

　　（四）了解相關(guān)法律法規(guī)

　　關(guān)注政府部門發(fā)布的風險提示和法律法規(guī)，增強對非法金融活動的辨識能力。

　　（五）不隨意轉(zhuǎn)賬

　　對陌生人要求轉(zhuǎn)賬、匯款等行為要提高警惕，確認對方身份真實性。

　　請廣大群眾增強自我保護意識，警惕高額回報“誘餌”，遠離非法金融活動。讓我們共同防范打擊非法金融活動，維護良好金融秩序，守護好人民群眾的“錢袋子”。